别只看工龄，55岁他靠高缴费基数月领5319元

你是不是以为养老金高低只看工龄？错——听完这个例子你就明白真相了。

这位友友今年55岁光荣退休，月领养老金5319.1元。别被“工龄短”吓着：关键不是他上班几年，而是当年缴费基数高、个人账户攒得多，平均缴费指数也高，这些因素把钱“攒”出来了。

事情要从他1992年参加工作说起。社保政策走了几道弯，早期的视同缴费年限在清单上记为0年，但累计缴费年限算到31.09年；而建立个人账户前实际算作缴费的只有4年，参与过渡性养老金计算的就是那4年。很多人看到这里会担心年限短会领得少，但别急，后面有转折。

用数字说话更直观：当地计发基数是6442元，他的平均缴费指数高达1.9749，说明过去缴纳基数普遍偏高，个人账户“肉”不少。基础养老金按公式算得2979.1元；个人账户储存额276661.55元，按55岁对应的计发月数170折算，得出个人账户养老金1627.5元；再加上过渡性养老金，因为参与过渡年限4年、过渡系数1.4%，算出约712.5元。三部分合计就是5319.1元——看起来像一棵结满果的树。

过程里的小插曲也挺暖心。起初他有点忐忑，担心“工龄短就领少”，社保局把清单摊开那一刻，他的眉头放松了，连旁人都能感受到那份舒心。老友拍拍他肩膀：“看吧，高基数才是王道。”那是一种为多年稳定缴纳而来的自豪。

这件事给人的启发不止一句话：社保待遇由好几个部分共同决定，不能只盯着工龄看；提高缴费基数和长期稳定缴纳，会显著提升平均缴费指数与个人账户积累；此外，政策细节像过渡办法、计发月数，都会影响最终数额，务必要留心核对个人明细。

▶怎样把自己的“养老果树”种好？

稳健缴费、尽量提高缴费基数、关注政策调整并及时核对社保账单。这不是短期投机，而是长期行为的复利效应。

退休不是一场彩票，是几十年习惯和选择的结果。你身边有没有类似的故事？你会怎么规划自己的养老“果树”？欢迎留言聊聊。